Crowdlending garanti : qu’est-ce que la garantie de rachat ?

La façon de tirer le meilleur parti de l'épargne est d'investir dans des prêts p2p via des plateformes de Crowdlending garanties. Vous pouvez investir dans des microcrédits à partir de 10 euros et obtenir des rendements garantis jusqu'à 14%.

En investissant dans des sociétés de prêt participatif, la garantie rachat est devenu un avantage significatif en faveur de certaines des plateformes de prêt participatif. Certains, cependant, se demanderont comment des taux d'intérêt garantis de 12 à 14 % peuvent avoir un sens économique.

C'est un sujet sur lequel il y a beaucoup de questions. Nous allons découvrir comment fonctionne le modèle économique de certaines plateformes de Crowdlending en France et en Europe et si cela a du sens ou non.

Qu'est-ce que la garantie de rachat ?

La garantie de rachat est une garantie émise par l'initiateur du prêt à l'investisseur pour un prêt donné, qui confirme que l'initiateur du prêt rachètera le prêt de l'investisseur si ce prêt est en retard.

Si un prêt avec une garantie de rachat est en retard plus d'un certain nombre de jours qui diffèrent sur chaque plate-forme, l'initiateur du prêt rachète automatiquement le prêt de l'investisseur à la valeur nominale du principal en cours plus les intérêts courus.

La garantie de rachat est stipulée dans les accords entre la Plateforme de Crowdlending Garantie et les organismes de crédit.

Les différentes options de crowdlending garantis

Actuellement, vous pouvez investir dans différentes plateformes qui offrent une garantie de rachat. Twino www.twino.eu et Mintos www.mintos.com par exemple sont deux plates-formes qui offrent une garantie de rachat des prêts en retard. Pour Mintos, le délai est de 60 jours, pour Twino le délai est de 30 jours.

La plateforme Omaraha offre également une sorte de garantie rachat - pour eux c'est un rachat de 60% du capital restant. Cependant, Twino et Mintos paient également les intérêts qui ont été gagnés pendant cette période. Par conséquent, en théorie pour les deux sites, c'est la chose la plus proche de la performance garantie.

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Comment est-il possible de « garantir » un prêt de 12% ?

La plus grande question que vous devriez poser quand il s'agit de la garantie de rachat est la suivante : - Comment ces plateformes obtient-elles des profits ? - C'est la question clé parce qu'ils doivent faire des profits, sinon le rachat ne serait pas durable en cas de récession économique.

Cela signifie que malgré le fait que certains des bénéfices obtenus grâce aux prêts sont versés aux investisseurs, les plates-formes gagnent encore de l'argent.

Sur Twino et Mintos le pourcentage que vous gagnez en tant qu'investisseur est de l'ordre de 12 à 15 % de rendement annuel. Le taux de rendement réel des prêts offerts par ces plateformes doit donc être nettement plus élevé pour justifier ce modèle de paiement.

Et il en est ainsi. Sur la plate-forme Twino les prêts sont des prêts conso, ce qui signifie que les taux d'intérêt payés par les emprunteurs sont susceptibles d'atteindre jusqu'à 100%, dans Mintos certains des prêts tels que les prêts automobiles peuvent atteindre jusqu'à 30% d'intérêt par an.

Mais en plus des intérêts sur les prêts, vous devez additionner les coûts d'ouverture, les frais et les intérêts sur les paiement en retard.

Cela signifie que le rachat est viable sur les prêts qui ont une marge suffisamment élevée pour que les initiateurs de prêts puissent couvrir les pertes imprévues et s'attendre à ce que le remboursement des prêts en défaut de paiement se produise.

Pour la plateforme Omaraha, les taux d'intérêt sur certains prêts ne sont pas trop élevés, ce qui explique que le rachat est partiel, ce qui ne permet le rachat que d'une partie du capital.

Une autre note importante ici est la durée du prêt - attirer des investisseurs impliqués serait presque impossible sans la garatie de rachat en raison de la courte durée des prêts et le taux de défaut de ces types de prêts conso.

Paiements en retard et risques liés au financement participatif

La garantie de rachat n'élimine pas complètement les risques.

• Tout d'abord dans le cas où l'initiateur du prêt a des problèmes financiers.
• Deuxièmement, même avec les meilleurs plans établis, des problèmes pourraient survenir - par exemple, en cas de crise, le rachat pourrait être temporairement annulé.
• Troisièmement, il s'agit d'une forme de financement non prouvée ; des problèmes peuvent survenir qu'aucun d'entre nous n'a pu prévoir.

Cela signifie que vous devez toujours diversifier entre les différents initiateurs de prêts, plates-formes, types de prêts et les prêts eux-mêmes, et diversifier à travers différents investissements et prendre un point de vue critique concernant les initiateurs de prêts pour voir si leurs modèles financiers fonctionnent.

Cependant, la réduction des risques est une chose qui pourrait inciter les investisseurs plus conservateurs à tester les investissements P2P.