Investir dans Mintos avec garantie de rachat (Avis et tutoriel)

Mintos est une plateforme de crowdlending (Peer-to-peer lending) fondée en janvier 2015 et basée à Riga, Lettonie. Mintos met en relation des investisseurs individuels ou institutionnels avec des particuliers ou des entreprises qui ont besoin d'un prêt alternatif.

La plateforme p2p fonctionne comme un marché où les initiateurs de prêts sont responsables du filtrage et de l'attribution d'une cote de crédit aux emprunteurs.

Comment utiliser Mintos en France ?

Mintos est une plateforme de prêt en ligne qui permet aux investisseurs de trouver des opportunités d'investissement dans les prêts accordés par des prêteurs tiers. Cette plateforme est disponible dans de nombreux pays.

Par contre, les services de Mintos sont actuellement suspendus depuis Janvier 2021 pour les investisseurs français. Cela signifie que quelle que soit leur nationalité, les résidents français ne peuvent pas créer de nouveau compte sur Mintos, à moins qu'ils ne résident dans un autre pays éligible sur Mintos.

La plateforme a atteint €3,737 millions d'euros de prêts financés et compte 101673 investisseurs dans 70 pays. Le rendement net annuel moyen est de 11,94%.

Le nombre de nouveaux investisseurs qui ont rejoint Mintos était de près de 150% plus élevé en 2019 qu'en 2018. Au total, l'année dernière, les investisseurs de Mintos ont gagné 45 millions d'euros d'intérêts. En moyenne, un seul investisseur sur Mintos a un solde de 4 725 EUR investi dans 241 prêts.

Comme c'est le cas pour la plupart des plateformes de financement participatif, l'histoire de Mintos commence vraiment avec la crise du crédit 2008-09, lorsque la valeur des actifs des banques d'Europe de l'Est a chuté des deux tiers.

En conséquence, de nombreuses banques ont fermé leurs portes, ce qui a rendu difficile l'obtention d'un prêt pour une entreprise ou un particulier. Cela a permis à de nouvelles plateformes technologiques telles que Mintos, Twino ou Bondora d'émerger pour combler le vide laissé par les banques.

Mintos www.mintos.com est l'une des plateformes qui connaît la croissance la plus rapide en Europe. La clé pour comprendre son succès est la région SEPA, qui permet aux investisseurs de toute l'Europe de financer des emprunteurs d'Europe de l'Est. Grâce à l'euro, les emprunteurs de l'un des 35 États membres peuvent investir et obtenir des rendements élevés.

Quand Mintos será disponible en France ?

La décision concernant l'éligibilité des investisseurs français sur Mintos pourrait être revue dans les mois à venir.

Les citoyens français résidant dans l'un des pays éligibles sur Mintos peuvent créer un compte et investir. Pour ce faire, ils devront fournir un document comme preuve de résidence.

Si vous souhaitez être averti lorsque les résidents français pourront à nouveau créer de nouveaux comptes, vous pouvez vous inscrire sur une liste d'attente.

Quelles sont les alternatives á Mintos ?

Il existe plusieurs alternatives à Mintos, qui sont des plates-formes de prêt en ligne permettant aux investisseurs de prêter de l'argent à des emprunteurs et de recevoir des intérêts en retour. Voici quelques exemples :

• Bondora: une plate-forme basée en Estonie qui propose des prêts personnels et professionnels en Espagne, en Finlande et en Estonie.
• Twino: une plate-forme basée en Lettonie qui propose des prêts personnels et professionnels dans plusieurs pays européens.
• Robocash: une plate-forme basée à Malte qui propose des prêts personnels et professionnels dans plusieurs pays d'Asie et d'Europe de l'Est.

Il est important de noter que les plates-formes de prêt en ligne comportent des risques et que les investisseurs doivent être conscients de ces risques avant de placer leur argent. Il est recommandé de faire une recherche approfondie sur les plates-formes et les prêts proposés avant de prendre une décision d'investissement.

Comment fonctionne Mintos

Mintos est une plateforme de prêt en ligne qui permet aux investisseurs de prêter de l'argent à des entreprises ou à des particuliers à des taux d'intérêt fixes. Les prêteurs peuvent choisir les projets de prêt dans lesquels ils souhaitent investir, en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs financiers.

Voici comment Mintos fonctionne en quelques étapes:

• Les emprunteurs s'inscrivent sur la plateforme et soumettent leur demande de prêt. Mintos examine la demande et vérifie la solvabilité de l'emprunteur avant de l'approuver.
• Une fois que la demande de prêt est approuvée, Mintos la met en ligne sur la plateforme et les investisseurs peuvent alors investir dans le projet de prêt.
• Les investisseurs peuvent choisir le montant qu'ils souhaitent investir dans chaque projet de prêt, ainsi que le taux d'intérêt qu'ils souhaitent recevoir.
• Lorsque le prêt est finalisé, les investisseurs commencent à recevoir des paiements d'intérêts et le capital est remboursé à la fin de la période de prêt.

Mintos sert de plateforme de mise en relation entre les emprunteurs et les investisseurs, et prend une commission sur les transactions effectuées sur sa plateforme. Il est important de noter que les investissements sur Mintos sont des investissements à haut risque et que les investisseurs doivent être conscients des risques encourus. Il est recommandé de diversifier ses investissements et de ne pas investir une somme d'argent que l'on ne peut se permettre de perdre.

Principaux catalyseurs actuels pour les investisseurs :

• Différents types de prêts.
• Les taux d'intérêt varient de 8% à 14% sur les prêts garantis.
• 0% de commissions pour les investisseurs sur le marché primaire et secondaire.
• Tous les prêts sont préfinancés ; Les investisseurs commencent à gagner des intérêts sur l'investissent dans un prêt dès le premier jour.
• Selon les fournisseurs (Loan Originators), certains des prêts offrent des garanties de rachat ; En cas de défaut c’est-à-dire que si un crédit ne repaye pas pendant plus de 60 jours, le fournisseur paiera le principal et les intérêts sur ce prêt à l'investisseur.
• Ouvert aux investisseurs internationaux et disponible en plusieurs langues.

Comment commencer à investir dans Mintos ?

Pour commencer à investir dans Mintos www.mintos.com, vous devez vous inscrire en tant qu'investisseur. Il s'agit d'un processus simple qui prendra moins de 5 minutes (vous devez avoir plus de 18 ans, avoir un compte bancaire opérationnel dans l'Union européenne). Une fois enregistré auprès de Mintos, transférez le montant souhaité de votre compte bancaire vers votre compte investisseur Mintos.

Une fois l'argent ajouté à votre compte d'investisseur Mintos, vous pouvez commencer à créer votre portefeuille de placements, soit en utilisant l'outil d'investissement automatique (Auto-invest), soit en parcourant les listes de prêts manuellement.

Chaque mois, vous recevrez des paiements des emprunteurs comprenant le principal et les intérêts. Vous pouvez choisir de réinvestir ces fonds dans d'autres prêts ou de les transférer sur votre compte bancaire.

Cette vidéo vous montre comment investir sur Mintos.

Est-il sûr d'investir via la plateforme Mintos ?

Il y a un risque avec n'importe quelle plateforme de crowdlending. La plupart des plateformes ont peu d'informations sur les personnes qui les gèrent, la publication des comptes est limitée, etc. Donc, vous n'avez jamais à investir plus d'argent que vous pouvez vous permettre de perdre.

Pour certains prêts, des garanties sont requises (par exemple, prêts hypothécaires ou véhicules) ou des garanties personnelles sont également demandées dans le cas des prêts d'entreprise.

L'une des caractéristiques les plus intéressantes de Mintos est que vous pouvez investir dans des prêts avec garantie de rachat (Buyback guarantee) de telle sorte que, si en cas de défaut c’est-à-dire que si un crédit ne repaye pas pendant plus de 60 jours, le garant doit racheter le prêt plus les intérêts courus à ce jour.

Lire aussi: Crowdlending garanti : qu’est-ce que la garantie de rachat ?

Les investisseurs devraient prendre des mesures supplémentaires, telles que la diversification du risque en plusieurs petits prêts et sur plusieurs plateformes, ou l'examen de la cote de crédit attribuée à l'emprunteur.

Mintos Quels sont les risques ?

Mintos est une plateforme de prêt en ligne qui permet aux investisseurs de prêter de l'argent à des emprunteurs et de recevoir des intérêts en retour. Comme tout investissement, il y a des risques associés à l'utilisation de Mintos.

Voici quelques risques potentiels à prendre en compte lorsque vous utilisez Mintos :

• Risque de crédit : Comme les emprunteurs sur Mintos sont souvent des personnes qui ont du mal à obtenir un prêt auprès d'une banque traditionnelle, ils peuvent présenter un risque de crédit plus élevé. Si un emprunteur ne parvient pas à rembourser son prêt, vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre investissement.
• Risque de liquidité : Si vous souhaitez retirer votre argent avant la fin de la durée de votre prêt, il se peut que vous ne puissiez pas le faire immédiatement. Cela peut être particulièrement problématique si vous avez besoin de votre argent rapidement.
• Risque de taux d'intérêt : Les taux d'intérêt peuvent fluctuer, ce qui peut avoir un impact sur les intérêts que vous recevez sur votre investissement. Si les taux d'intérêt chutent, vous pourriez recevoir moins d'intérêts que prévu.

Il est important de prendre en compte ces risques et de les évaluer avant de décider d'investir sur Mintos. Il est également recommandé de diversifier votre portefeuille d'investissement afin de réduire votre exposition aux risques.

D'autres fonctionnalités de Mintos

Mintos a un marché secondaire, les plates-formes qui ont un marché secondaire vous permettent de vendre vos prêts si à tout moment vous avez besoin de liquidité avant la fin de la durée du prêt. Une autre caractéristique importante est que la plate-forme a également la fonctionnalité Auto Invest.

La plateforme p2p Mintos est fiable. Il y a une bonne offre de prêts. La majeure partie de mon investissement est dans des prêts avec garantie de rachat. Par conséquent, je n'ai pas à m'inquiéter beaucoup des risques spécifiques de chaque prêt, mais plutôt du risque de l'initiateur du prêt : sera-t-il capable de faire face à la garantie de rachat en cas de crise ? La gestion et le suivi d'un portefeuille dans Mintos nécessite peu de temps et d'efforts.

Mintos www.mintos.com est une proposition attrayante pour les investisseurs situés dans la zone SEPA. Le rendement annuel net moyen est supérieur à celui de la plupart des plateformes concurrentes, et la convivialité est excellente. La liquidité du marché secondaire est encourageante et les taux de remboursement sont rassurants.

Réglementation applicable en France ?

Le crowdlending, également connu sous le nom de prêt en ligne ou de financement participatif, est un mode de financement alternatif qui permet à des particuliers et à des entreprises de collecter des fonds auprès d'un large public de prêteurs en ligne. En France, le crowdlending est régi par le Code monétaire et financier et par la loi n°2014-626 du 18 juin 2014 relative au crédit aux entreprises.

Les plateformes de crowdlending doivent être agréées par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et par l'Autorité des marchés financiers (AMF) afin de pouvoir exercer leur activité en France. Elles doivent également respecter certaines obligations en matière de protection des investisseurs, notamment en ce qui concerne la transparence et la communication des informations sur les projets financés.

Il existe plusieurs types de crowdlending en France, notamment le prêt à taux fixe, le prêt à taux variables, le prêt avec garantie et le prêt participatif. Chaque type de prêt est soumis à des règles et obligations spécifiques. Par exemple, les plateformes de prêt participatif doivent respecter des plafonds de financement et de durée de vie des projets, et ne peuvent pas offrir de garanties sur les prêts accordés.

Il est important de noter que le crowdlending comporte des risques pour les prêteurs, qui peuvent perdre une partie ou la totalité de leur investissement en cas de défaut de paiement. Il est donc conseillé aux investisseurs de bien se renseigner sur le projet et sur la plateforme avant de faire un prêt, et de diversifier leur portefeuille de prêts afin de réduire les risques.